JI Shaofeng：中国银行业的信用风险管理系统的重组

作者: bet356官网首页   点击次数:    发布时间: 2025-09-04 11:22

对中国银行业（前言）的信用风险管理系统的重组 意见负责人丨ji shaofeng 前言 这是一篇很长的文章，为中国银行业的信用风险管理技术的理论和实践提供了全面和破坏性的认可。全文总共包含85页65,000个单词。无论是银行总部还是基本信用经理的领导者，无论我最终同意我的理论还是意见，我都认为这将为您的信用管理和商业实践提供巨大的灵感和帮助。它始于信用风险的性质，并彻底评估信贷风险控制技术的历史演变和几所​​技术学校，指出了中国银行技术行业当前信用技术发展中的主要问题，分析了其本质的细节，并提出了详细的解决方案和实施路线。 自从改革和开放，中国的经济发展迅速，中国银行业迅速循环发展，取得了令人惊讶的结果。但是，因此，很少有银行真的很乐意系统地研究信用技术和信用管理理论。大学研究通常偏离实践。随着金融机构的国家职能和社会价值的经济压力和重新分配，中国银行业进入了一个重要变化和生存挑战的危机时代。传统信贷理论的局限性，长期以来一直忽略的基本信用技能，金融技术和专家战略之间的冲突以及系统的植物风险，经济结构转型的风险，银行业风险治理能力的深刻证据。当前的中国银行业迫切需要一种理论和完整的信用管理方法o实践统一思想并统一实践。经过多年的搜索和失败，我试图自己构建这个方法来解决我的真正需求。这个想法很大，实际上远远超出了我的个人技能。但是我仍然想扔砖和感官。有人必须是这个问题的跳板。 尽管以传统信用风险管理为主导的银行信贷管理路线的依赖性已经改变，但已经从公司管理的角度为商业银行建立了一个实用的信贷管理框架，并且对信用风险的认可不仅仅是管理风险，而且是科学公司的科学公司指南指南系统。从禁令的角度分析并解决了问题。 “信用银行的辩证政府：关于信贷机构的策略，策略和技术管理”是我正在写的一本书，尚未完成。这本书的概念是提供F的完整途径银行信贷整体管理的RAMEWORK和实施，包括三方：信用策略，信用策略和信用技术。本文是“信用技术章节”的基本组成部分，也是银行信贷管理的起点。 - 信用风险分析技术的基本原理和应用（通常称为风险控制）。应当指出的是，我所谓的理论只能被视为一组观点的整合，并且远非塑造theTheTheory。所谓理论的原因是鼓励对文章的解释。明白这一点。 我已经改变了对信用风险性质的二元反对的传统理论的理解，下令它们在相同的框架下整合，并且是“对辩证信用风险的认可”。我们还基于此重新设计了完整的字母。贷款风险分析的公式是通过清晰的信用图迭代图来组织的手册。从认识论，方法论到特定风险控制技术，我将建立一个完整的结构，并尝试从实际信用的角度找到所有信用技术讨论和信用模型的共同背景和响应。本文包括信用风险（信用风险认识论），用于分析信用风险（信用风险方法）的方法以及分析信用风险（特定信用风险分析技术）的METSTECIC ODE和工具。我们认为，本文将帮助所有信贷专业人员建立对信用风险管理系统不可或缺的理解。在某种程度上，它可以帮助管理人员找到银行业信用技术问题的中心方向和发展。 我之所以在本书之前发表这篇文章的原因首先是因为我的日常银行信用咨询工作经常受到高管提出的各种逻辑论点的困扰。其次，我紧急觉得有一个目前的中国银行业风险管理的重要问题。许多银行违反了基本信贷原则，并在其看法中犯了严重的错误。我决定这样做。应尽快使它们明确以降低风险。第三，他们可以提前受到对该行业的一些批评和指导，因此可以在官方出版物之前对其进行更多审查。 为了完全解释信用风险分析的整个框架，本文有很多内容，许多相对无聊的理论解释和普遍的知识点。我建议打印和阅读。 在中国银行业，信用风险技术的管理中存在一系列问题，这些问题主要出现在以下方面： 1。金融技术的系统迷信和风险 许多银行和金融技术公司过于依赖智能风险控制模型，简化了信用决定K盒子运营“数据输入模型”，而忽略了重要的非结构化因素，例如社会资本，行业生态学和承诺。一些互联网银行和金融技术公司过于依赖次级消费贷款的“大数据风险控制”，完全忽略了社会建筑因素，例如经济周期，联合债务限制，监管政策和社会限制，从而迅速收集了系统的风险。一些银行和金融技术公司通过有限公司的硬数据和一些“行为数据”的模型决策直接在线发出小型贷款和微型企业，从而揭示了系统的风险。 2。“简化”和信用产品之间的结构上不一致 为了追求标准化和规模的影响，在中小型企业的商业贷款领域中，一些银行推出了“适合”贷款拳头贷款的信贷产品NS。 “一些区域银行对传统行业（例如制造业）有严格的信贷政策，并且无法动态评估技术改进的潜力，从而导致“贷款和贷款减少”撤回“撤回”，这加剧了公司的困境。 3。风险治理和监管适应性延迟不足 传统的风险控制方法逐渐响应“灰色犀牛”（作为行业周期和政策环境）的事件。缺乏前瞻性预测框架。监管机构鼓励为真实经济提供服务，但银行工具可以定量评估“社会福利”（例如，科学技术的绿色信贷和财务），这将改变政策的实施。政府定向和监管导向对性能者客户信用风险和市场风险趋势产生了重大影响，但是大多数银行和专家决策系统的智能风险控制系统没有协调ScientifIC风险控制。 4。风险控制分析“在线 +离线”易于理解和决策方法。 在线不是智能风险控制，而是传统的在线交付方法。离线完成的工作也是加工泡沫填充物。欺诈性脱离线 +离线会导致信用产品的新风险控制解决方案，这些解决方案缺乏在线纯粹的风险控制和脱机专业体验的一致性的完整性。双方的所有技术优势都丢失了，并且出现了控制泻湖的大风险。 5。整个银行行业没有购买信用系统的离子。 银行业通常缺乏对信用风险的性质的了解，完全忽略了信用技术的研究和应用，重点介绍了SO被称为成功模型的严格副本。仅信任管理模型的变化的想象力可以快速提高信用绩效。缺乏同意SUS经常在彼此交流的银行管理中进行讨论。 6.中国银行业的角色和政府已由该党和政府重新定义，但银行并不完全理解。 社会性，功能和安全性正在重组中国银行业的风险控制逻辑。中国银行业应考虑在实现社会和运营的同时维持安全和盈利能力的方法。 本文可以解释以下一些主题： 信用风险管理的基本逻辑是什么？风险控制技术的学校是什么？中国银行业当前的信用风险管理技术是什么阶段？当前的实践问题是什么？ 智能风险控制能否取代传统专家的体验？不同类型的银行如何选择适合它们的风险控制方法？在线风险控制 +到底是什么？怎么做？为什么在线和离线之间有区别？ 为什么像区域商业银行和Sun Bank Chansha这样的好微型模型通常会复制？除了定性和科学的战略管理外，IPC信用技术的不便是什么？我应该去哪里？长沙地区商业银行，台湾银行和泰伦银行的期货是什么？ 近年来，我们的伟大银行在整体贷款中付出了巨大的努力，但许多银行遭受了巨大的挫折。发生了什么技术问题？您的主银行的信用技术将在什么方向发展？ 消费者信贷和在线现金贷款正在增加。定量模型和AI高度可靠吗？您可以跨越经济周期吗？ 除了难以完成的包容性信用外，我们的公司信用良好吗？什么是技术问题？ 该国对社会，职能和银行业有什么影响？银行怎么能Alance功能和盈利能力？如何在技术上做？ 如何设计银行总部的全面信用分析架构？每个阶段的发展路线和指导原则是什么？ 。 。 。 。 。 。 。 简介：“重建中国银行业的信用风险管理系统的重建” 字幕：考虑2026年从本质到实践的信用技术 前言 本文的背景和重要性 银行业面临的当前挑战 介绍文章的目的和结构 1。信用风险分析的通用框架理论系统 1.1信用风险意识理论 风险的本质 知识来源 有效性标准 1.2信用风险方法论 分析方式 证据规则 推理模式 比较类型：定量，定性，混合 1.3信用风险分析的特定方法和工具 数据层方法和工具 分析层我thod和工具 方法和决策工具 2。信用风险认识论中的一些矛盾2.1概率学校（定量学校） 理论的起源和发展 核心理论系统 现实的应用 2.2因果关系（定性学校） 理论的起源和发展 核心理论系统 现实的应用 2.3不确定性 理论的起源和发展 核心理论系统 现实的应用 2.4冲突趋势和三个派系的整合 当前问题 3。JIShaofeng辩证法评估信用风险 3.1理论施工过程 传统理论的批评和整合 社会建设和价值理性的引入 3.2辩证信用认识论的三重定义和属性 客观的确定性 社会建构的不确定性 价值负载 3.3示例：微型公司的消费者信贷和小型商业贷款 3.4相关条件描述 社会建设因素 价值的理性维度 3.5核心视图和范式修改功能 三重属性不能分开 灰度的认知方法 CAPA分配风险原则 社会建构的破坏力法则 理性的价值是可取的 3.6范式的五个特征 重建风险本体论 认知范式更新 方法论革命 价值理性的回报 直接复杂性冲突 iv。三种典型的信用风险方法及其特征 4.1概率方法 定义和中央方法论 技术代表和现实生活中的应用 4.2因果方法 定义和中央方法论 技术代表和现实生活中的应用 4.3不确定性方法 风险和多余的繁殖策略 方案分析和压力测试 实时监控和AGILE调整 简化和归一化 4.4两种常规方法之间的中心对立 5。实际概率学校的进化和应用（定量学校） 5.1进化的三个阶段 静态控制图片 物流回归模型 贝叶斯网络和因果推断 5.2进化和技术困难的特征 5.3实际案例：排除利率贷款和商业信贷 6。在实践中应用因果关系和因果关系（定性学校） 6.1进化的三个阶段 专家经验方法 专家策略 专家模型方法 6.2进化特征和技术困难 6.3实际案例：近技术贷款的毒杂志 7。信用风险的Jishaofeng辩证方法 7.1定义和中央马可 动态重量分配原则 三个支柱：可镇周实施路线 三重验证机制 7.2比较使用传统方法论 7.3范式移动的创新特性 动态调整机制 专家经验策略和计算 人类计算机协作的智能混合范式 8.辩证的认知和人工智能 8.1澄清理论来源和名词 社会建设 专家直觉 8.2 AI的各种观点和理论局限 8.3专家经验仍然主导 8.4替代人类专家的非经济分析 9.中国银行业的信用管理和金融技术的困境和逃脱 9.1信用识别的误解和范式失败 普遍的科学与技术理论 风险的静态视图 方法上的混乱 能够进入贷款经理的能力理论 9.2信用分析技术的应用程序偏差和操作失败 不平衡的人才结构 使用疏远工具定量模型的局限性 数据可用性困境 黑匣子技术和监管透明度 10。吉·沙芬（Ji Shaofeng）信用认知认知理论的实际应用。 10.1消费者信用风险分析结构 中央建筑图 综合社会建设因素 专家因果扣除机制 10.2中小型企业的运营信用分析结构 基于数据的客户组分析框架 专家法律转型计划（5C/包装更新） Microlone分析方法5D的JI 10.3主要公司信用业务的分析结构 3D平衡系统 社会建设的统治阶级 专家因果扣除层 概率模型验证层 11。中国银行业的当前状况和信用风险管理方法 11.1消费者信用业务的风险和反对管理问题 大量问题分析国家银行，小银行和互联网银行 JI的理论解决方案 11.2微型携带者业务的风险和反对管理问题 ji ipc+模式的IPCSolution模型的优势和缺点分析 11.3中小型企业信用业务的风险和反对管理问题 逻辑经验经验的八个主线分析帧 交叉验证机制 11.4主要EMDAM信用业务的风险和反对管理问题 新娘 - 差异分析 JI 3D平衡系统解决方案 结论 Ji Shaofeng的信用认知认知理论的核心价值观 重建中国银行管理系统的灵感 Futura研究地址和上诉 先前的文章 （本文简介：我曾在中国人民银行和中国银行监管委员会工作了16年。我从事私募股权，资金保证工作s，微博和金融技术。中国小型和小额信贷机构的创新合作联盟，小型和小额信贷机构的实践专家，互联网财务的著名评论员，也是财务专栏作家。 西纳金融公司（Nina Finance）认为的所有专栏都是作者的个人意见，而不是谴责他们的立场或意见。 关注微信的“官方意见领袖”，并阅读更多令人兴奋的文章。单击微信接口右上角的 +记录，选择“添加朋友”，然后输入您的微信帐户，以获取意见领导者“ Kopleader”或扫描下面的QR码以添加您的笔记。意见领导者在金融部门提供专门分析。 作者的个人资料：Ji Shaofeng 他曾在中国的流行银行和银行的监管机构工作16年，然后在私人资本，贷款保证，微观和金融技术工作。代表性数字在中小型微型汇款行业中，中国小型和微型机构的商业创新合作联盟，小型和微复杂机构的实践专家以及Finternet Inance中的众所周知的评论员和财务专栏作家。他撰写了一系列热门文章，其中包括“为什么99％的P2P最终死亡”，并反复预测小市场的微信用和监管市场的趋势。